Pourquoi assurer sa TPE/PME ?

Les enjeux de l'assurance pour les TPE/PME

Que vous exerciez une activité réglementée ou non, l'assurance professionnelle est un enjeu majeur pour toutes les TPE/PME.

‍💡 Bon à savoir : Si vous exercez une profession réglementée, vous êtes légalement soumis à l’obligation de souscrire à une assurance professionnelle. Pour vous aider à y voir plus clair sur les assurances nécessaires à votre activité, n'hésitez pas à jeter un œil à cet article : "Quelles assurances obligatoires pour mon activité professionnelle ?".

‍Le risque de subir ou de causer des dommages matériels, immatériels et corporels à des tiers est toujours présent et peut survenir à tout moment. Dans le cadre du développement de votre entreprise, il est essentiel de souscrire une assurance professionnelle pour protéger les biens, les données et la santé des salariés de votre entreprise.

Les risques encourus par les TPE/PME qui ne sont pas assurées

Des dommages matériels, immatériels ou corporels infligés à des tiers peuvent se produire à tout moment et représentent des risques significatifs. Dans le cadre de la croissance de votre entreprise, il est essentiel d'avoir une assurance professionnelle pour préserver votre croissance face aux risques qui pourraient endommager vos biens, vos données ou la santé de vos employés.

‍🔎 Exemple 1 : Lors d'un rendez-vous, vous cassez le matériel de votre client. Celui-ci porte plainte contre vous, car suite à cet incident, ses revenus ont été affectés.

‍🔎 Exemple 2 : Une inondation vous empêche d'utiliser votre bureau/local durant quelques jours, ce qui entraîne pour vous entreprise une perte de chiffre d'affaires importante.

Selon votre activité, certaines assurances peuvent être nécessaires à votre TPE/PME, il est donc important de se renseigner sur vos obligations et les risques encourus par votre entreprise pour bien se protéger.

Les différents types d'assurances pour les TPE/PME

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

Obligatoire pour les professions réglementées, la RC Pro est la base des protections pour les TPE/PME. Elle couvre en intégralité votre activité des dommages corporels, matériels et matériels que vous pourriez causer dans l’exercice de votre activité. Ainsi, en cas de manquement contractuel, de faute non intentionnelle, d’imprudence ou de négligence, vous n’aurez pas à assurer seul les dommages et intérêts.

‍🔍 Exemple : Un client de votre agence de voyage en ligne a réservé un vol pour une destination. Celui-ci n’ayant pas reçu de confirmation de réservation manque son vol et vous poursuit en justice pour le préjudice subi.

L’assurance multirisque professionnelle

L'assurance multirisque (aussi appelée bureau et local chez Olino) protège votre espace de travail et votre matériel en cas de sinistre. Incendies, dégâts des eaux, vols, dégradations ou encore événements climatiques, tous ces risques n'arrivent pas qu'aux autres, il est de ce fait important de s'en protéger. Que vous soyez propriétaire, locataire ou encore en espace coworking, la souscription de cette assurance vous sera régulièrement demandée.

‍🔍 Exemple : Vous êtes propriétaire d’un petit commerce et votre vitrine a été brisée par un acte de vandalisme pendant la nuit. Votre assurance multirisque professionnelle couvre les frais de remplacement et de réparation.

L’assurance protection juridique

L'assurance protection juridique vous permet de bénéficier d'un accompagnement et d'une prise en charge juridique en cas de litige ou de conflit avec un tiers de votre TPE/PME.

‍💡Bon à savoir : La protection juridique peut être souscrite sous forme d'option dans un contrat d'assurance multirisque ou sous forme de contrat indépendant.

Elle vous permet de vous faire assister et d'être défendu par un avocat spécialisé en cas de poursuite judiciaire, sans avoir à assumer seul les frais juridique. Vous bénéficiez également d'un accompagnement dans la rédaction de documents et de toutes vos démarches légales.

‍🔍 Exemple : Accompagnement juridique dans une procédure contre un client ayant réalisé de faux commentaires en ligne sur votre société.

L’assurance cybersécurité

L'assurance cybersécurité est essentielle pour protéger votre TPE ou PME face à des risques de cyberattaques de plus en plus fréquents. En cas de cyberattaque, vous serez accompagné dans la résolution de celle-ci grâce à une prise en charge des frais, une gestion de crise et une assistance 7/7j, et une indemnisation des victimes tierces.

‍🔍 Exemple : Votre entreprise est victime d’une cyberattaque qui entraîne le vol de données de vos clients. Votre assurance cybersécurité indemnise vos clients et couvre les coûts de récupération des données, ainsi que les frais juridiques liés à la violation de données.

L’assurance responsabilité civile des dirigeants

L'assurance responsabilité civile des dirigeants (RCMS) vous couvre à titre personnel face au manquement de statuts de l’entreprise, aux pertes financières ou encore face au non-respect des normes. Cette assurance protège votre patrimoine privé en cas de litige civil ou pénal en vous offrant une couverture majeure.

💡Bon à savoir : Elle est souvent demandée lors d'association, de levée de fonds ou de réponse à appel d'offres.

La prévoyance collective

La prévoyance collective pour les TPE et PME couvre vos salariés contre les risques de perte de revenus en cas d'incapacité de travail ou de décès. Celle-ci n'est obligatoire que pour les ingénieurs et cadres et selon la convention collective de l'entreprise et les accords de branche.

La mutuelle

La mutuelle collective pour les TPE et PME permet de compléter les remboursements de frais de santé de la sécurité sociale.

‍💡Bon à savoir : Depuis le 1er janvier 2016, vous avez, tant que dirigeant d'une TPE/PME, l'obligation de proposer une mutuelle collective à vos salariés. Le coût de la mutuelle va dépendre de votre entreprise, de sa démographie, des niveaux de garanties et du minimum imposé par votre convention.

En étant assuré, vous pourrez vous concentrer uniquement sur votre activité, on s'occupe du reste. Tous nos contrats d'assurances pour les TPE et PME sont adaptés à vos besoins et à vos spécificités (activité, taille, chiffre d'affaires, …), pour protéger seulement le nécessaire.

Pour aller plus loin : Nos 8 conseils pour optimiser la trésorerie de sa tpe/pme.