L’assurance Multirisque, pour qui ?
Un risque peut surgir à tout moment, ce qui fait de la protection de votre espace de travail et de votre matériel un enjeu majeur. C’est là qu’entre en jeu l’assurance Multirisque. De la protection de biens matériels à la couverture de la responsabilité personnelle, découvrons ensemble ses caractéristiques et qui est concerné par cette assurance.
Tout savoir sur l’assurance Multirisque
L’assurance Multirisque professionnelle (bureau et local chez Olino) concerne toutes les entreprises, et leur permet de protéger leur local, leur matériel et les éventuels dommages collatéraux contre de nombreux risques.
Souscrire à une assurance Multirisque, c’est se protéger contre :
- Les vols
- Le vandalisme
- Les bris de glace
- Le matériel
- Les événements climatiques
- L’effondrement des bâtiments
- Les dégâts des eaux
- Les pertes d’exploitation
- Le piratage informatique
- Les litiges juridiques
🔍 Exemple 1 : Vous subissez un acte de vandalisme et un pavé explose votre fenêtre. Votre assurance prend en charge la réparation qui s’impose à cause des dégâts causés par le bris de glace.
🔍 Exemple 2 : Un de vos robinets fuit sous le lavabo et entraîne des infiltrations d'eau chez votre voisin à l'étage inférieur. L'assurance couvre les frais de réparations causés par le dégât des eaux.
🔍 Exemple 3 : Votre local s’est fait cambrioler ? Votre assurance vous dédommage sur base des éléments notifiés dans votre déclaration initiale.
Qui est concerné par l’assurance Multirisque ?
La souscription à une assurance Multirisque Professionnelle (MRP) concerne toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique, leur secteur d'activité ou leur taille. Cependant, l'obligation de souscrire à une MRP dépendra principalement de votre situation.
Pour les locataires :
De nombreux bailleurs exigent qu'une attestation d'assurance soit fournie avant la signature d'un bail, garantissant ainsi que tout sinistre, soit correctement pris en charge. Par conséquent, même si légalement vous n'êtes pas tenu de souscrire à une MRP, elle peut devenir incontournable pour toute location professionnelle.
Pour les travailleurs indépendants :
Votre assurance habitation ne couvrira pas nécessairement votre activité professionnelle. Si vous exercez depuis votre logement, il est important de protéger votre espace de travail avec une assurance MRP.
Pour les propriétaires :
En tant que propriétaire, vous n'êtes pas légalement contraint de souscrire une assurance Multirisque. Vous êtes seul responsable de la protection de votre lieu de travail et de son contenu. Néanmoins, si vous êtes copropriétaire, il est obligatoire de souscrire à une assurance Multirisque.
Pour les utilisateurs de coworking :
Si vous travaillez dans un espace de coworking, il est probable que le propriétaire de l'espace exige une attestation d'assurance Multirisque ainsi qu'une attestation d'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) pour couvrir d'éventuels dommages.
Pour les sous-locataires :
En tant que sous-locataire, vous êtes personnellement responsable de tout dommage pouvant survenir dans votre espace de travail. Par conséquent, il est vivement recommandé de souscrire à une assurance Multirisque.
Qui est assuré par la MRP ?
Sont assurés par l’assurance Multirisque professionnelle :
- Matériel et équipement : L'assurance MRP prend en charge les dommages ou les pertes subies au niveau matériel, équipements et concernant les autres biens de l'entreprise en cas de sinistres tels que l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme… En cas de dommage, l'assurance indemnise l'entreprise pour réparer ou remplacer ces biens.
- Locaux professionnels : Les locaux commerciaux, bureaux, entrepôts ou points de vente font partie intégrante de l'activité d'une entreprise, et sont donc couverts par l’assurance Multirisque. L'assurance MRP couvre les dégâts matériels subis par ces locaux, notamment en cas d'incendie, de dégâts des eaux, de vol ou de catastrophes naturelles. Elle peut également prendre en charge les frais de location d'un autre espace en cas d'impossibilité temporaire d'utiliser les locaux habituels.
- Responsabilité civile professionnelle : L'assurance MRP inclut souvent une garantie de responsabilité civile professionnelle. Elle protège l'entreprise en cas de préjudice causé à des tiers (clients, visiteurs, fournisseurs) en raison de l'activité de l'entreprise. Cela couvre les frais juridiques en cas de poursuites et les éventuelles indemnisations à verser aux tiers.
- Protection des données et cyber-risques : L’assurance Multirisque peut également inclure une couverture contre les cyber-risques, avec une garantie cybersécurité. Elle peut aider à couvrir les coûts de restauration des données, de notification des clients et de gestion de la crise en cas de cyber-incident.
- Les clients : Vos locaux et tout ce qui s’y passe incombent de votre responsabilité. En cas de dommage causé à un tiers, votre assurance Multirisque professionnelle vous permet de ne pas faire face à un sinistre seul.
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance Multirisque ?
L’assurance multirisque, c’est avant tout un bouclier financier. Sans elle, vous devrez puiser dans les revenus générés par votre activité pour prendre en charge n’importe quel sinistre, aussi petit soit-il.
Votre espace de travail, vos équipements, et vos stocks sont vulnérables aux dommages, ce qui pourrait interrompre votre activité. Choisissez la tranquillité d'esprit en vous assurant d'être protégé face à tous les risques.
💡 Bon à savoir : Avec Olino, vous pouvez obtenir votre attestation Multirisque en quelques minutes seulement après avoir souscrit à votre assurance.
Comme nous l’avons évoqué précédemment, de nombreux bailleurs, partenaires commerciaux ou réglementations locales exigent une assurance Multirisque. C’est aussi un autre argument imparable si vous vous demandez si vous avez besoin d’une assurance MRP.
Quels sont les risques sans MRP ?
Si vous êtes obligé de souscrire à une assurance Multirisque professionnelle, et que vous avez négligé cette couverture :
- Non-conformité légale : L'absence d'une MRP peut vous mettre en violation des réglementations locales ou des exigences contractuelles.
- Interdiction d’exercer : Les autorités compétentes ont le pouvoir de vous interdire d'exercer votre activité professionnelle.
- Amendes : En plus des sanctions pénales, vous pouvez être condamné à payer des amendes importantes, ce qui peut entraîner la fin de votre entreprise.
- Détérioration de la réputation : Les problèmes juridiques, financiers et opérationnels résultant de l'absence de Multirisque professionnelle peuvent endommager la réputation de votre entreprise.
Si vous n'êtes pas légalement tenu de souscrire une assurance Multirisque, et que vous décidez de ne pas le faire :
- Responsabilité financière personnelle : Sans MRP, votre entreprise devra supporter elle-même les coûts liés à la réparation ou au remplacement des biens matériels endommagés en cas de sinistre.
- Gestion autonome des sinistres : Vous serez seul pour gérer les conséquences financières et légales des sinistres survenus dans le cadre de votre activité.
- Interruption de l’activité : En cas de sinistre majeur, votre entreprise peut être contrainte de suspendre temporairement ses activités en attendant la réparation ou la reconstruction des locaux.
- Perte de confiance client : Sans assurance Multirisque professionnelle, vous risquez de mettre en péril la confiance de vos clients si un sinistre survient et que vous n’êtes pas assuré.
