Assurance professionnelle : 5 raisons d'y souscrire
Souscrire à une assurance professionnelle n’est pas une obligation dans la plupart des cas. Seules certaines activités et situations l’exigent, notamment si vous exercez une profession réglementée.
Cependant, y souscrire est fortement conseillé, que ce soit pour vous protéger vous-même, protéger votre entreprise, vos salariés, votre matériel et bien plus encore.
Découvrez 5 raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance professionnelle.
Pourquoi l’assurance professionnelle est indispensable ?
La souscription à une assurance professionnelle est essentielle pour protéger votre activité et la croissance de votre entreprise contre les risques auxquels vous faites face au quotidien.
Que vous soyez plombier, architecte, photographe ou encore expert-comptable, il existe de nombreux types d’assurances pro, selon les besoins et les risques que vous souhaitez couvrir.
Cependant il est peut être difficile de s’y retrouver au vu du grand nombre de contrats qui existent. Alors, voici 5 raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance professionnelle.
Raison n°1, pour protéger vos données
Protéger vos données et la sécurité informatique de votre entreprise est aujourd’hui devenu vital. Ces données représentent une partie centrale et importante de votre entreprise.
Que ce soit des données sur vos clients, vos partenaires ou encore vos salariés, la valeur de ces données est inestimable.
Protéger ces données doit donc faire partie intégrante de votre stratégie de cybersécurité au quotidien.
L’assurance cybersécurité vous permet de couvrir les pertes dues aux cyberattaques, de bénéficier d’experts en gestion de crise et de prévenir les risques de cyberattaques.
Sensibiliser ses salariés et adopter de bonnes pratiques numériques ne suffit plus pour faire face aux nombreux risques de cybercriminalité qui sont de plus en plus nombreux et surtout plus élaborés. Une cyberattaque n’arrive pas qu’aux autres.
Même si d’un point de vue légal il n’existe aucune obligation de souscrire à une assurance professionnelle cybersécurité, elle est indispensable pour travailler l’esprit léger.
🔍Exemple : Suite à l’installation d’un ransomware sur votre ordinateur, vous recevez une demande de paiement pour récupérer les données de vos clients. Votre assurance cybersécurité prend en charge les frais et vous accompagne dans la reprise de votre activité.
Raison n°2, pour protéger vos biens
Comment pourriez-vous travailler sans matériel ou sans local ? Assurer vos biens est indispensable, peu importe votre activité. Sans matériel, vous ne pouvez pas travailler.
Si un sinistre survient et endommage vos biens et que vous n'avez pas d'assurance bureau et local, vous devrez puiser dans les revenus de votre activité pour prendre en charge la totalité des frais engendrés par le sinistre.
Il est donc primordial d’assurer les biens de son entreprise pour pouvoir faire face à un sinistre et poursuivre son activité dans les meilleures conditions.
L’assurance bureau et local professionnel, aussi appelée multirisque, s'adresse à tous les types d’entreprises peut importe que vous soyez indépendants, TPE-PME, artisans, …
Elle vous couvre pour tous les dommages qui concernent vos biens mobiliers et immobiliers ainsi que votre responsabilité.
L’assurance local et bureau n’est dans les faits pas systématiquement obligatoire. Cependant, elle est fortement recommandée et très régulièrement demandée, car jugée nécessaire au bon déroulement pour la sécurité de tous.
Si vous êtes locataire, la loi ne vous oblige pas à assurer votre local ou vos bureaux, cependant, les bailleurs commerciaux exigent systématiquement une attestation d'assurance pour signer le bail.
Dans le cas où vous seriez indépendants, il est primordial de couvrir l'espace dédié à votre activité. Attention, pour votre maison, votre assurance habitation ne couvre pas systématiquement votre activité.
Enfin, si vous êtes propriétaire, vous n'avez pas d'obligation de souscrire une assurance local et bureau professionnel. Mais vous devez penser que vous êtes l'unique responsable de vos locaux et de vos équipements, et qu’en cas de dommages ou sinistres, vous serez la seule personne chargée de les réparer (remplacement de matériels, réparation, …)
Il existe de multiples garanties pour une assurance local et bureau. Elles couvrent par exemple :
- Vos locaux
- Vos marchandises
- Votre matériel
- Vos données informatiques
- Vos pertes d’exploitation
- Votre Responsabilité Civile professionnelle
- Votre Protection Juridique
💡Bon à savoir : Le contrat d’assurance professionnel bureau et local peut également prévoir des services annexes, comme un accompagnement pendant le dédommagement d’un sinistre.
L'assurance local et bureau professionnel est un contrat flexible qui vous permet d’intégrer différentes garanties en fonction de vos besoins et de votre situation.
Raison n°3, pour protéger une personne inestimable
Pouvez-vous continuer de développer la croissance de votre entreprise sans cette personne ? Certaines personnes aux profils bien spécifiques sont indispensables au bon fonctionnement d’une entreprise. Sans eux, il est quasiment impossible de faire fonctionner une activité.
L’assurance Homme clé est un contrat d’assurance pro qui vise à compenser le préjudice subi par une entreprise, lors de la perte d’une personne indispensable.
En France, souscrire à une assurance homme-clé n’est pas jugée obligatoire.
En général, l’Homme clé est considéré comme le fondateur ou le dirigeant de l’entreprise. C’est une personne qui connaît la stratégie, les clients et les processus, et sans qui, votre activité serait au ralenti.
Il peut également s’agir d’une personne ayant un savoir-faire technique, une expérience en particulier, ou une expertise indispensable.
💡Bon à savoir : L’assurance Homme clé s’adresse à toutes les entreprises quel que soit leur statut juridique. La seule condition est qu’elle soit composée au minimum de deux personnes, soit un dirigeant et un salarié, dont un Homme clé.
Les garanties d’une assurance Homme professionnelle clé varient selon le contrat que vous avez souscrit. Elle couvre généralement le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie. Sous forme de garanties additionnelles, il est aussi possible d’assurer l’invalidité permanente totale ou l’incapacité totale de travail de l’Homme clé à la suite d’une maladie ou d’un accident.
Raison n°4, pour protéger tous ceux qui vous entourent
Protéger vos clients, vos salariés et vos partenaires est une obligation du succès. Produits défectueux, accidents dans les locaux, … nombreuses sont les causes qui pourraient mettre votre responsabilité en cause.
L’assurance responsabilité civile professionnelle, aussi appelée RC Pro, est une assurance professionnelle qui couvre les dommages causés à des tiers dans l’exercice de votre profession.
Elle vous protège contre les risques liés à votre activité professionnelle et vous permet de couvrir les frais liés à des litiges en cas de dommages causés à des tiers.
Les dommages couverts par une assurance responsabilité civile professionnelle peuvent être de différentes nature :
- matériels : atteintes aux biens des personnes tels que la détérioration ou la destruction des biens ;
- immatériels : pertes financières liées aux dommages tels que l’interruption d’un service, l’impossibilité de jouir d’un droit, … ;
- corporels : atteinte à l’intégrité physique d'une personne ;
💡Bon à savoir : Les fautes intentionnelles ne sont pas couvertes par l’assurance RC Pro.
Vos salariés, votre entreprise, vos clients et même vos machines peuvent être assurées par l’assurance RC Pro.
Il est bon de noter que la RC Pro est obligatoire seulement pour les professions réglementées : Avocats, notaires, huissiers, courtiers, experts-comptables, médecins, agents immobiliers, architectes...
Face aux nombreux risques du quotidien, l'assurance responsabilité civile professionnelle, est l’assurance pro incontournable pour toute entreprise. Elle est même considérée comme une véritable assurance vie qui vous permet d'exercer votre activité en toute sérénité et sécurité.
Raison n°5, ça ne vous coûtera pas si cher
Choisir un contrat d'assurance professionnelle en ligne peut vous faire faire des économies grâce à plusieurs facteurs.
Tout d'abord, les coûts de distribution sont moins élevés en ligne, ce qui permet aux assureurs de proposer des prix plus attractifs aux clients. La dématérialisation des documents réduit les coûts de gestion et permet de proposer des tarifs plus avantageux .
Mais comment sont déterminés les tarifs ? Votre activité sera le premier point à considérer. C’est à partir de ce que vous faîtes au quotidien qu’un contrat adapté à vos risques sera élaboré.
Le secteur de votre entreprise est primordial pour déterminer certaines exclusions et surtout, savoir si votre profession est réglementée. Un contrat d’assurance pourra couvrir votre activité de conseil dans un secteur mais pas forcement dans un autre.
Votre chiffre d’affaires est également clé dans la détermination de votre niveau de risques. Il détermine le volume d’affaire que vous traitez et donc vos risques.
Mais au final, combien ça coûte ? Votre assurance professionnelle à partir de 9,96€
Comment choisir et souscrire à une assurance professionnelle ?
Trouver un contrat d’assurance professionnelle adapté à ses besoins et son activité n’est pas toujours évident.
En premier lieu, vous devez évaluer vos besoins en matière d’assurance en fonction de votre activité professionnelle et des risques encourus.
Pour bien choisir votre assurance professionnelle, vous devez aussi prendre en compte plusieurs critères :
- La compagnie d’assurance
- Les activités couvertes
- Les garanties et les franchises
- Les plafonds de garanties
- La couverture géographique des garanties
- …
Pour plus de conseils pour le choix de votre assurance professionnelle, nous vous invitons à jeter un coup d’oeil à notre article : “Les 5 critères pour bien choisir votre assurance professionnelle”
Maintenant que vous avez connaissance de l'importance d’une assurance professionnelle, il ne vous reste plus qu’à évaluer vos besoins, et franchir le pas de la souscription !